Revisa Tu Informe De Crédito

¿Has revisado tu informe de crédito recientemente? Te sugiero que deberías hacerlo a la mayor brevedad posible.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés):

Un informe de crédito contiene información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si usted ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota.

Las compañías de informes de los consumidores nacionales venden la información en su informe a los acreedores, aseguradores, empleadores y otros negocios que lo utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa“.

El Acta de Informes de Crédito Equitativo (“Fair Credit Reporting Act (FCRA)” en inglés) requiere que cada una de las compañías de informes de los consumidores del país – Equifax, Experian y TransUnion – te provea una copia gratuita de tu informe de crédito, a tu pedido, una vez cada 12 meses.

Esto realmente significa que podrías obtener 3 informes (uno de cada agencia) dentro de un año. [Nota: El informe gratuito no incluirá tu puntuación FICO. Puedes solicitar el marcador con el informe, pero tienes que pagar por ello.]

Este es un paso que he estado tomando durante los últimos años y no he tenido ningún problema con informes inexactos. Sin embargo, en el último año, no pude obtener una copia del informe de una de las agencias a través del Internet.

Eso debería haber planteado una alerta roja y debí haber pedido una copia por escrito a través de correo ordinario a la agencia de informes.

Sin embargo, no lo hice, eligiendo el confiar en los informes de las otras dos compañías. Recientemente habíamos iniciado el proceso de refinanciamiento de hipotecas para tomar ventaja de las tasas bajas disponibles en este momento.

Uno de los primeros pasos que un prestamista hipotecario o corredor tomará es ejecutar un informe de crédito de cada una de las compañías de informes de los consumidores.

Este paso les dará tu puntuación de crédito y también marcar cualquier información negativa en su informe. En mi caso, 2 de los 3 informes regresaron sin problemas. Mi historial de crédito fue representado de acuerdo a la realidad.

Por desgracia, el tercer informe incluyó varias entradas inexactas que pusieron en alto el proceso de la refinanciación. Ese fue el informe de la agencia que no pude conseguir a través del Internet anteriormente.

Una vez que solicité el informe real a través del correo regular, encontré más de 20 entradas inexactas que no me pertenecen y por supuesto que eran todas las entradas negativas.

¿Cuáles son las lecciones aprendidas de esta experiencia?

  • Tómate el tiempo para solicitar una copia de tu informe de crédito. Puedes solicitar tu informe de crédito anual gratuito a través del Internet en annualcreditreport.com, llamando al 1-877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviarlo por correo a:
    • Annual Credit Report Request Service
    • P.O. Box 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obtén un informe de cada una de las agencias.
    • Se supone que deben cubrir la misma información, pero hay algunas diferencias.
    • En algunos casos las entradas en un informe no aparecen en los otros informes.
  • En caso de que no puedas obtener una copia de su informe a través del Internet, continúa con el pedido por teléfono o completa el formulario para solicitarlo por correo
    • Sólo asegúrate de que llegue a tus manos ese informe.
    • Si lo hubiese hecho, habría tomado las medidas para corregir el problema antes de iniciar el proceso de refinanciamiento de hipotecas.
  • Revisa tu informe y busca las entradas incorrectas.
    • Ten en cuenta que sólo las entradas que son inexactas se pueden eliminar del informe.
    • No caigas en estafas que prometen “la limpieza de crédito”.
  • Si encuentras entradas incorrectas, comunícate con la agencia de informes de crédito adecuado.
    • Envía una carta por correo certificado con acuse de recibo, detallando los errores.
    • Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar información inexacta, incompleta o no verificable.
    • La información inexacta, incompleta o no verificable debe ser retirada o corregida, generalmente dentro de 30 días.
    • Información adicional se puede encontrar en el sitio web de la FTC.

Un elemento clave en su batalla para ganar con el dinero es el poner atención a todos los elementos de tu situación financiera.

Si bien no abogo por el uso de crédito para mejorar tu puntuación FICO, yo quiero asegurarme de que tomes las medidas necesarias para mantener una reputación financiera limpia.

¡Tómate tu tiempo y hazlo hoy!

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