Mes de la Educación Financiera: La Serie sobre el Presupuesto

Mes de la Educacion Financiera: Serie sobre el Presupuesto

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En los Estados Unidos Abril es reconocido como el Mes de la Educación Financiera (FLM por sus siglas en inglés). Es un esfuerzo para resaltar la importancia de la educación financiera y enseñar a los estadounidenses cómo establecer y mantener buenos hábitos financieros.

Este es un gran esfuerzo ya que las estadísticas nos dicen que los estadounidenses siguen llevando una gran cantidad de deudas de consumidor (más de $2T), la mayoría todavía no se prepara un presupuesto mensual (65%), y las tasas de ahorro personal siguen siendo bajas. Para obtener más información sobre el Mes de la Educación Financiera, puedes visitar: http://www.financialliteracymonth.com/.

Así que en honor a este mes, voy a compartir algunos de nuestros artículos anteriores sobre lo que considero las cuatro categorías principales para la administración financiera: el presupuesto, el ahorro, la eliminación de la deuda, y el dar. Creo que si una familia puede aprender a lidiar con estas 4 áreas de la administración del dinero, se pondrá en el camino hacia el bienestar financiero.

Esta semana vamos a comenzar con la Serie sobre el Presupuesto. Porque si no puedes controlar tu dinero a través de un presupuesto, no puedes acumular ahorros, no puedes pagar tus deudas, y no puedes planificar para el futuro. Ahí es donde todo comienza.

La Serie sobre el Presupuesto

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Entrenamiento Primaveral Para Tus Finanzas

Spring Training for your FinancesSi eres fanático del béisbol como yo, sabes que el deporte está en el medio de la temporada de entrenamiento primaveral. Ahora es el momento en que los equipos van a lugares cálidos, como Arizona y Florida y comienzan a prepararse para la temporada que comenzará en Abril.

Es un momento lleno de esperanza porque las posiciones están ahí para ser ganadas por los jugadores y cada equipo comienza con un nuevo record. Es el tiempo para que los jugadores se concentren en los fundamentos del juego y en encontrar la manera de empezar la temporada de la mejor manera posible.

Al observar el progreso de los Rangers de Texas y los Astros de Houston, empecé a pensar que a medida que los equipos trabajan en los fundamentos del juego, hay lecciones fundamentales del entrenamiento primaveral de béisbol que podemos aplicar a nuestras finanzas. Quiero compartir estas lecciones fundamentales del juego financiero contigo:

Comunicación

Por lo general, los lanzadores y receptores se reportan a los entrenamientos de primavera primero, una semana antes que el resto de los jugadores. Esto se debe a que necesitan para trabajar en su relación, entender cómo cada uno quiere atacar a un bateador en particular, o una situación de juego, y trabajar en sus señales. Los lanzadores y receptores son denominados compañeros de batería, ya que controlan el flujo del juego.

En tus finanzas si estás casado, la comunicación con tu pareja es la clave. Es necesario hablar de asuntos de dinero de manera abierta y objetiva. Es necesario trabajar juntos o de lo contrario van a estar trabajando el uno contra el otro. Tú y tu pareja necesitan controlar el flujo de su dinero. Y si eres soltero, necesitas un compañero / amigo / mentor para que sea tu compañero de batería y camine contigo para ayudarte a controlar el flujo de tu dinero.

La Doble Jugada

La forma clásica de la doble jugada es que el campo corto y el segunda base se combinan para poner fuera a dos jugadores rivales. Creo que con el fin de ganar con tus finanzas necesitas la doble jugada clásica: Hacer un presupuesto todos los meses y ahorrar una reserva de emergencia inicial ($1,000).

Con un presupuesto funcional vas a controlar el flujo de tu dinero y vas aumentar la fortaleza de tus ingresos para cubrir tus gastos. Con una reserva de emergencia inicial, puedes absorber el impacto que la vida puede traer a tu vida regularmente, sin entrar en más deudas.

El Toque de Sacrificio

El objetivo de esta jugada es avanzar a un corredor a una posición de anotación más ventajosa. El bateador no recibe reconocimiento por su turno al bate o por dar un “hit”. Con tus finanzas, el toque de sacrificio puede involucrar el reducir los gastos de diversión temporalmente (como salir a comer, café lattes, o vacaciones), mientras llegas a una posición estable. También puede consistir en trabajar más horas o tomar un segundo trabajo a tiempo parcial. El objetivo es avanzar las metas de tu equipo, o sea tu hogar.

Bateo de Situación

El objetivo aquí es entrenar a jugadores y al equipo para ajustar su ofensiva a las necesidades del juego en distintos momentos. El bateador se ajustará el enfoque de su turno al bate basado en lo que el equipo necesita en el momento.

Tú también necesitas un plan y un ajuste en tu enfoque, si estás en deuda. Esto significa que necesitas un plan para salir de las deudas y que necesitas la intensidad y determinación para salir de las deudas.

Cubriendo Tus Bases

Al igual que los equipos trabajan con el bateo de situación durante los entrenamientos primaverales, los equipos también trabajan en su defensa para diferentes situaciones del juego. Los jugadores tienen que practicar en hacer un tiro a la base correcta o en ir a cubrir la base correcta.

También es necesario comprender y planificar para cubrir sus bases para que puedas defender tu bienestar financiero. Debes atender tus necesidades de seguros, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de tus hijos y debes preparar tu testamento. ¡Asegúrate de que tus bases estén cubiertas!

Espero que estas jugadas fundamentales sean útiles para ti. Es posible que hayas identificado otras jugadas fundamentales en tu viaje hacia el bienestar financiero y me encantaría saber lo que piensas. Te dejo con una frase de aliento para donde quiera que sea que estés en tu viaje. Viene del gran filósofo del béisbol, Yogi Berra:

“No se acaba, hasta que se acaba”

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7 Preguntas Presupuestarias Y El Reto Presupuestario de 30 Días

Preguntas Presupuestarias¿Qué se necesita para tener éxito en el manejo del dinero? Hace un poco más de 7 años, nuestra familia comenzó un viaje que cambió la trayectoria de nuestras finanzas.

Basado en nuestros resultados, me siento calificado para responder a esta pregunta. Lo cierto es que tener un presupuesto funcional cada mes es la clave para ganar con tu dinero.

Si desarrollas la habilidad de vivir dentro de un presupuesto, vas a poder liberar todo el potencial de tus ingresos. Con eso en mente, me gustaría responder a 7 preguntas que puedes tener acerca de preparar y vivir con un presupuesto.

Después de revisar estas 7 preguntas te insto a tomar el Reto Presupuestario de 30 Días patrocinado por Jeff Ehrlich (@DebtFreeSquad). Jeff introduce una serie presupuestaria de 30 días que te guiará en cada paso del camino. ¡Levanta la carga de la deudas, y toma el reto de Presupuesto de 30 días!

7 Preguntas Presupuestarias

  1. ¿Es tener un presupuesto funcional absolutamente necesario para administrar mi dinero? Sí. Un presupuesto funcional es fundamental para tu éxito. Si no puedes controlar tu dinero a mediante un presupuesto, no puedes acumular ahorros, no puedes pagar tus deudas, no puedes planificar para el futuro.
  2. ¿Puedo hacer un presupuesto incluso con un ingreso limitado? La realidad es que ya sea que ganas $40K o $400K, es necesario hacer un presupuesto. Un presupuesto le da más músculo a tus ingresos porque cuando sabes a dónde va cada dólar, evitarás el desperdicio de dinero. Y, cuando dejas de perder dinero, puedes comenzar a vivir con menos de lo que ganas.
  3. ¿Es difícil preparar un presupuesto? En realidad no. La mecánica de la creación de un presupuesto es simple. Es cuestión de  enumerar todos tus ingresos en una columna y todos los gastos planeados en la otra. Asegúrate de que “gastas” cada dólar sobre el  papel. Esto quiere decir, asigna todos tus ingresos disponibles a una categoría de gasto.
  4. No soy bueno con los números, ¿qué debo utilizar para preparar un presupuesto? Puedes utilizar algo tan simple como una libreta y lápiz o algo más complicado, como una hoja de cálculo de Excel o un programa de computadoras como Quicken. Hoy en día también existen opciones en el Internet como Mint.com o YNAB. ¡Usa la herramienta que mejor se adapte a ti, pero asegúrate de usar algo! Para mí, una hoja de cálculo Excel me ha servido bien durante los últimos 7 años.
  5. ¿Tengo que preparar un presupuesto cada mes? La respuesta es sí, simplemente porque cada mes es un poco diferente. Por ejemplo, en un mes, usted podría tener más celebraciones de cumpleaños que otros (para nosotros Junio ​​es un gran mes de gastos). También cosas como las tasas de registro o inspección de tu vehículo no se vencen cada mes. Y por supuesto los gastos de Navidad son muy diferente a decir los gastos de Pascua. Mientras más tiempo llevando la práctica de hacer un presupuesto, más fácil será manejar las diferencias de cada mes.
  6. ¿Toma mucho tiempo preparar un presupuesto? No. Te va a tomar más tiempo al principio, cuando empieces a recopilar información sobre tus cuentas y obtener los detalles históricos sobre sus gastos. Pero después de los primeros meses, se convertirá en una rutina. Por ejemplo, después de 7 años de preparar un presupuesto cada mes, a mí me toma menos de 20 minutos cada mes.
  7. ¿No me gusta hablar de dinero, le puedo dejar los detalles a mi cónyuge? No. Si estás casado, ambos deben participar en las discusiones y decisiones de dinero. Cada uno tiene un voto. Uno de ustedes quizás más naturalmente esta inclinado a manejar la mecánica, pero ambos tienen que estar en el juego. Ustedes están construyendo una vida juntos, seguro que pueden manejar el dinero juntos. Y si eres soltero, necesitas a alguien en tu vida que te quiera bien y que te diga la verdad. Esa persona debe revisar tu presupuesto para darte dirección y hacerte las preguntas difíciles.

 ¿Tienes alguna otra pregunta sobre el presupuesto? ¡Compártelas  y estaré encantado de responder! Recuerda tomar el Reto Presupuestario de 30 días. ¡Que te diviertas viviendo en un presupuesto!

Información Adicional

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Si, Puedes Ganar Con Tu Dinero

Mi esposa Stacey completó su primera carrera 5K ayer. Este era un objetivo que había establecido para sí misma un par de meses atrás. Ella se preparó buscando y ejecutando un régimen de preparación con regularidad. Durante su entrenamiento, tuvo que lidiar con una lesión en el talón, pero esto no la detuvo. Simplemente  encontró información sobre la forma de cómo tratar su lesión y también pidió asesoramiento sobre sus zapatos de correr. En resumen, ella siguió adelante a pesar de los obstáculos que se presentaron. Finalmente logró su objetivo de correr y terminar la carrera. Estoy muy orgulloso de ella y sé que esta no es su última carrera.

¿Qué podemos aprender y aplicar de los logros de Stacey con respecto a tus finanzas? Aquí hay algunas lecciones que se pueden aplicar para que puedas ganar con tu dinero:

  • Empieza donde estás. Stacey nunca había corrido una carrera de 5 Km. antes, así que esto era nuevo para ella. En tu caso, el control de tus finanzas puede parecer fuera de tu alcance. Pero no lo es. Puedes comenzar hoy, porque si no lo haces mañana estará en el mismo lugar que hoy.
  • Establece una meta. El objetivo de Stacey era entrar y completar una carrera de 5 Km. Escogió una carrera específica con una fecha específica. Un objetivo específico te ayudará a determinar los pasos necesarios. ¿Cuáles son las metas que se podrían crear para ti mismo? Aquí hay un par: “Voy a tener un presupuesto funcional a partir de noviembre“, “Voy a terminar mi reserva de emergencia inicial para el 30 de diciembre“, o “voy a pagar todas mis deudas de consumidor en junio del 2013“. Todos estos objetivos tienen un objetivo específico con una fecha de finalización real.
  • Prepárate. Recopila información, adquiere sabiduría. Toma una clase, lee un libro, investiga distintos blogs financieros. Aprende sobre las diferentes maneras de preparar y realizar el manejo de un presupuesto, cómo salir de las deudas, o cómo prepararse para la jubilación. Cuanta más información tengas, más preparado estarás.
  • Lucha contra el Desaliento. Cada vez que se intenta un cambio, las dificultades vendrán. No te rindas y no te quites. Mantén el objetivo final en mente. Consigue algunos sabios consejos de quienes te rodean, sigue luchando y sigue adelante.
  • Finaliza. No hay nada que alimenta el fuego más que el logro de un objetivo personal. Esto demuestra que se puede hacer y te da el impulso para seguir adelante. Tendrás más energía para establecer el objetivo siguiente y dar el siguiente paso. ¡Y no te olvides de celebrar sus victorias!

Sí, puedes ganar con tu dinero. Se requiere determinación, preparación y ejecución. Elije este día para cambiar la dirección de tu destino financiero.

“Los planes bien pensados y el arduo trabajo llevan a la prosperidad, pero los atajos tomados a la carrera conducen a la pobreza.”
Proverbios 21:5 (NTV)

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Revisa Tu Informe De Crédito

¿Has revisado tu informe de crédito recientemente? Te sugiero que deberías hacerlo a la mayor brevedad posible.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés):

Un informe de crédito contiene información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si usted ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota.

Las compañías de informes de los consumidores nacionales venden la información en su informe a los acreedores, aseguradores, empleadores y otros negocios que lo utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa“.

El Acta de Informes de Crédito Equitativo (“Fair Credit Reporting Act (FCRA)” en inglés) requiere que cada una de las compañías de informes de los consumidores del país – Equifax, Experian y TransUnion – te provea una copia gratuita de tu informe de crédito, a tu pedido, una vez cada 12 meses.

Esto realmente significa que podrías obtener 3 informes (uno de cada agencia) dentro de un año. [Nota: El informe gratuito no incluirá tu puntuación FICO. Puedes solicitar el marcador con el informe, pero tienes que pagar por ello.]

Este es un paso que he estado tomando durante los últimos años y no he tenido ningún problema con informes inexactos. Sin embargo, en el último año, no pude obtener una copia del informe de una de las agencias a través del Internet.

Eso debería haber planteado una alerta roja y debí haber pedido una copia por escrito a través de correo ordinario a la agencia de informes.

Sin embargo, no lo hice, eligiendo el confiar en los informes de las otras dos compañías. Recientemente habíamos iniciado el proceso de refinanciamiento de hipotecas para tomar ventaja de las tasas bajas disponibles en este momento.

Uno de los primeros pasos que un prestamista hipotecario o corredor tomará es ejecutar un informe de crédito de cada una de las compañías de informes de los consumidores.

Este paso les dará tu puntuación de crédito y también marcar cualquier información negativa en su informe. En mi caso, 2 de los 3 informes regresaron sin problemas. Mi historial de crédito fue representado de acuerdo a la realidad.

Por desgracia, el tercer informe incluyó varias entradas inexactas que pusieron en alto el proceso de la refinanciación. Ese fue el informe de la agencia que no pude conseguir a través del Internet anteriormente.

Una vez que solicité el informe real a través del correo regular, encontré más de 20 entradas inexactas que no me pertenecen y por supuesto que eran todas las entradas negativas.

¿Cuáles son las lecciones aprendidas de esta experiencia?

  • Tómate el tiempo para solicitar una copia de tu informe de crédito. Puedes solicitar tu informe de crédito anual gratuito a través del Internet en annualcreditreport.com, llamando al 1-877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviarlo por correo a:
    • Annual Credit Report Request Service
    • P.O. Box 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obtén un informe de cada una de las agencias.
    • Se supone que deben cubrir la misma información, pero hay algunas diferencias.
    • En algunos casos las entradas en un informe no aparecen en los otros informes.
  • En caso de que no puedas obtener una copia de su informe a través del Internet, continúa con el pedido por teléfono o completa el formulario para solicitarlo por correo
    • Sólo asegúrate de que llegue a tus manos ese informe.
    • Si lo hubiese hecho, habría tomado las medidas para corregir el problema antes de iniciar el proceso de refinanciamiento de hipotecas.
  • Revisa tu informe y busca las entradas incorrectas.
    • Ten en cuenta que sólo las entradas que son inexactas se pueden eliminar del informe.
    • No caigas en estafas que prometen “la limpieza de crédito”.
  • Si encuentras entradas incorrectas, comunícate con la agencia de informes de crédito adecuado.
    • Envía una carta por correo certificado con acuse de recibo, detallando los errores.
    • Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar información inexacta, incompleta o no verificable.
    • La información inexacta, incompleta o no verificable debe ser retirada o corregida, generalmente dentro de 30 días.
    • Información adicional se puede encontrar en el sitio web de la FTC.

Un elemento clave en su batalla para ganar con el dinero es el poner atención a todos los elementos de tu situación financiera.

Si bien no abogo por el uso de crédito para mejorar tu puntuación FICO, yo quiero asegurarme de que tomes las medidas necesarias para mantener una reputación financiera limpia.

¡Tómate tu tiempo y hazlo hoy!

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