Entrenamiento Primaveral Para Tus Finanzas

Spring Training for your FinancesSi eres fanático del béisbol como yo, sabes que el deporte está en el medio de la temporada de entrenamiento primaveral. Ahora es el momento en que los equipos van a lugares cálidos, como Arizona y Florida y comienzan a prepararse para la temporada que comenzará en Abril.

Es un momento lleno de esperanza porque las posiciones están ahí para ser ganadas por los jugadores y cada equipo comienza con un nuevo record. Es el tiempo para que los jugadores se concentren en los fundamentos del juego y en encontrar la manera de empezar la temporada de la mejor manera posible.

Al observar el progreso de los Rangers de Texas y los Astros de Houston, empecé a pensar que a medida que los equipos trabajan en los fundamentos del juego, hay lecciones fundamentales del entrenamiento primaveral de béisbol que podemos aplicar a nuestras finanzas. Quiero compartir estas lecciones fundamentales del juego financiero contigo:

Comunicación

Por lo general, los lanzadores y receptores se reportan a los entrenamientos de primavera primero, una semana antes que el resto de los jugadores. Esto se debe a que necesitan para trabajar en su relación, entender cómo cada uno quiere atacar a un bateador en particular, o una situación de juego, y trabajar en sus señales. Los lanzadores y receptores son denominados compañeros de batería, ya que controlan el flujo del juego.

En tus finanzas si estás casado, la comunicación con tu pareja es la clave. Es necesario hablar de asuntos de dinero de manera abierta y objetiva. Es necesario trabajar juntos o de lo contrario van a estar trabajando el uno contra el otro. Tú y tu pareja necesitan controlar el flujo de su dinero. Y si eres soltero, necesitas un compañero / amigo / mentor para que sea tu compañero de batería y camine contigo para ayudarte a controlar el flujo de tu dinero.

La Doble Jugada

La forma clásica de la doble jugada es que el campo corto y el segunda base se combinan para poner fuera a dos jugadores rivales. Creo que con el fin de ganar con tus finanzas necesitas la doble jugada clásica: Hacer un presupuesto todos los meses y ahorrar una reserva de emergencia inicial ($1,000).

Con un presupuesto funcional vas a controlar el flujo de tu dinero y vas aumentar la fortaleza de tus ingresos para cubrir tus gastos. Con una reserva de emergencia inicial, puedes absorber el impacto que la vida puede traer a tu vida regularmente, sin entrar en más deudas.

El Toque de Sacrificio

El objetivo de esta jugada es avanzar a un corredor a una posición de anotación más ventajosa. El bateador no recibe reconocimiento por su turno al bate o por dar un “hit”. Con tus finanzas, el toque de sacrificio puede involucrar el reducir los gastos de diversión temporalmente (como salir a comer, café lattes, o vacaciones), mientras llegas a una posición estable. También puede consistir en trabajar más horas o tomar un segundo trabajo a tiempo parcial. El objetivo es avanzar las metas de tu equipo, o sea tu hogar.

Bateo de Situación

El objetivo aquí es entrenar a jugadores y al equipo para ajustar su ofensiva a las necesidades del juego en distintos momentos. El bateador se ajustará el enfoque de su turno al bate basado en lo que el equipo necesita en el momento.

Tú también necesitas un plan y un ajuste en tu enfoque, si estás en deuda. Esto significa que necesitas un plan para salir de las deudas y que necesitas la intensidad y determinación para salir de las deudas.

Cubriendo Tus Bases

Al igual que los equipos trabajan con el bateo de situación durante los entrenamientos primaverales, los equipos también trabajan en su defensa para diferentes situaciones del juego. Los jugadores tienen que practicar en hacer un tiro a la base correcta o en ir a cubrir la base correcta.

También es necesario comprender y planificar para cubrir sus bases para que puedas defender tu bienestar financiero. Debes atender tus necesidades de seguros, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de tus hijos y debes preparar tu testamento. ¡Asegúrate de que tus bases estén cubiertas!

Espero que estas jugadas fundamentales sean útiles para ti. Es posible que hayas identificado otras jugadas fundamentales en tu viaje hacia el bienestar financiero y me encantaría saber lo que piensas. Te dejo con una frase de aliento para donde quiera que sea que estés en tu viaje. Viene del gran filósofo del béisbol, Yogi Berra:

“No se acaba, hasta que se acaba”

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3 Razones Para Preparar Tu Testamento

Last Will, Testatment¿Tienes un testamento? Si no, estás entre el 50% de los estadounidenses con hijos que han dejado de lado este importante paso (Yahoo Finance, Mayo de 2012).

¿Cuáles son algunas de las razones para no hacer frente a este problema? Podrías pensar que es costoso (no lo es), o complejo (no lo es), o que simplemente no tienes nada que dejar a nadie por lo que no necesitas un testamento (pero si te hace falta).

O es posible que no quieras pensar en tu propia mortalidad. Sin embargo, la realidad es que todos vamos a enfrentar la muerte y cuanto antes te enfrentas a ese hecho, el mejor de usted será. Así que aquí están  las 3 razones por las cuales debes preparar un testamento:

  1. Porque te  pone en control: Si mueres sin un testamento, el estado se hace cargo de decidir lo que pasa con tu propiedad. El estado ya tiene mucho que decir sobre lo que sucede en nuestras vidas privadas. No hay sabiduría en dejar la disposición de tus bienes al gobierno.
  2. Porque es sencillo y económico: No necesitas un abogado de bienes de alto precio para hacer esto. Para la mayoría de nosotros es realmente un proceso simple. Personalmente he usado un servicio a través del Internet que nos proporcionó mi esposa y yo con los formularios requeridos específicos para nuestro estado. Sólo tomó un par de horas y menos de $50 y pudimos poner nuestros últimos deseos en papel.
  3. Porque demuestra el amor por tu familia: Imagínate si algo llegara a sucederte. En medio del dolor y la tristeza de perderte, tu familia también tiene que lidiar con las ramificaciones legales de qué hacer con tus bienes. No los dejes con un problema. Ama a tu familia hasta el final y prepara tu testamento hoy.

 ¿Qué otras objeciones o preguntas tiene acerca de preparar un testamento?

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Si, Puedes Ganar Con Tu Dinero

Mi esposa Stacey completó su primera carrera 5K ayer. Este era un objetivo que había establecido para sí misma un par de meses atrás. Ella se preparó buscando y ejecutando un régimen de preparación con regularidad. Durante su entrenamiento, tuvo que lidiar con una lesión en el talón, pero esto no la detuvo. Simplemente  encontró información sobre la forma de cómo tratar su lesión y también pidió asesoramiento sobre sus zapatos de correr. En resumen, ella siguió adelante a pesar de los obstáculos que se presentaron. Finalmente logró su objetivo de correr y terminar la carrera. Estoy muy orgulloso de ella y sé que esta no es su última carrera.

¿Qué podemos aprender y aplicar de los logros de Stacey con respecto a tus finanzas? Aquí hay algunas lecciones que se pueden aplicar para que puedas ganar con tu dinero:

  • Empieza donde estás. Stacey nunca había corrido una carrera de 5 Km. antes, así que esto era nuevo para ella. En tu caso, el control de tus finanzas puede parecer fuera de tu alcance. Pero no lo es. Puedes comenzar hoy, porque si no lo haces mañana estará en el mismo lugar que hoy.
  • Establece una meta. El objetivo de Stacey era entrar y completar una carrera de 5 Km. Escogió una carrera específica con una fecha específica. Un objetivo específico te ayudará a determinar los pasos necesarios. ¿Cuáles son las metas que se podrían crear para ti mismo? Aquí hay un par: “Voy a tener un presupuesto funcional a partir de noviembre“, “Voy a terminar mi reserva de emergencia inicial para el 30 de diciembre“, o “voy a pagar todas mis deudas de consumidor en junio del 2013“. Todos estos objetivos tienen un objetivo específico con una fecha de finalización real.
  • Prepárate. Recopila información, adquiere sabiduría. Toma una clase, lee un libro, investiga distintos blogs financieros. Aprende sobre las diferentes maneras de preparar y realizar el manejo de un presupuesto, cómo salir de las deudas, o cómo prepararse para la jubilación. Cuanta más información tengas, más preparado estarás.
  • Lucha contra el Desaliento. Cada vez que se intenta un cambio, las dificultades vendrán. No te rindas y no te quites. Mantén el objetivo final en mente. Consigue algunos sabios consejos de quienes te rodean, sigue luchando y sigue adelante.
  • Finaliza. No hay nada que alimenta el fuego más que el logro de un objetivo personal. Esto demuestra que se puede hacer y te da el impulso para seguir adelante. Tendrás más energía para establecer el objetivo siguiente y dar el siguiente paso. ¡Y no te olvides de celebrar sus victorias!

Sí, puedes ganar con tu dinero. Se requiere determinación, preparación y ejecución. Elije este día para cambiar la dirección de tu destino financiero.

“Los planes bien pensados y el arduo trabajo llevan a la prosperidad, pero los atajos tomados a la carrera conducen a la pobreza.”
Proverbios 21:5 (NTV)

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Revisa Tu Informe De Crédito

¿Has revisado tu informe de crédito recientemente? Te sugiero que deberías hacerlo a la mayor brevedad posible.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés):

Un informe de crédito contiene información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si usted ha sido demandado, arrestado o declarado en bancarrota.

Las compañías de informes de los consumidores nacionales venden la información en su informe a los acreedores, aseguradores, empleadores y otros negocios que lo utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una casa“.

El Acta de Informes de Crédito Equitativo (“Fair Credit Reporting Act (FCRA)” en inglés) requiere que cada una de las compañías de informes de los consumidores del país – Equifax, Experian y TransUnion – te provea una copia gratuita de tu informe de crédito, a tu pedido, una vez cada 12 meses.

Esto realmente significa que podrías obtener 3 informes (uno de cada agencia) dentro de un año. [Nota: El informe gratuito no incluirá tu puntuación FICO. Puedes solicitar el marcador con el informe, pero tienes que pagar por ello.]

Este es un paso que he estado tomando durante los últimos años y no he tenido ningún problema con informes inexactos. Sin embargo, en el último año, no pude obtener una copia del informe de una de las agencias a través del Internet.

Eso debería haber planteado una alerta roja y debí haber pedido una copia por escrito a través de correo ordinario a la agencia de informes.

Sin embargo, no lo hice, eligiendo el confiar en los informes de las otras dos compañías. Recientemente habíamos iniciado el proceso de refinanciamiento de hipotecas para tomar ventaja de las tasas bajas disponibles en este momento.

Uno de los primeros pasos que un prestamista hipotecario o corredor tomará es ejecutar un informe de crédito de cada una de las compañías de informes de los consumidores.

Este paso les dará tu puntuación de crédito y también marcar cualquier información negativa en su informe. En mi caso, 2 de los 3 informes regresaron sin problemas. Mi historial de crédito fue representado de acuerdo a la realidad.

Por desgracia, el tercer informe incluyó varias entradas inexactas que pusieron en alto el proceso de la refinanciación. Ese fue el informe de la agencia que no pude conseguir a través del Internet anteriormente.

Una vez que solicité el informe real a través del correo regular, encontré más de 20 entradas inexactas que no me pertenecen y por supuesto que eran todas las entradas negativas.

¿Cuáles son las lecciones aprendidas de esta experiencia?

  • Tómate el tiempo para solicitar una copia de tu informe de crédito. Puedes solicitar tu informe de crédito anual gratuito a través del Internet en annualcreditreport.com, llamando al 1-877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviarlo por correo a:
    • Annual Credit Report Request Service
    • P.O. Box 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obtén un informe de cada una de las agencias.
    • Se supone que deben cubrir la misma información, pero hay algunas diferencias.
    • En algunos casos las entradas en un informe no aparecen en los otros informes.
  • En caso de que no puedas obtener una copia de su informe a través del Internet, continúa con el pedido por teléfono o completa el formulario para solicitarlo por correo
    • Sólo asegúrate de que llegue a tus manos ese informe.
    • Si lo hubiese hecho, habría tomado las medidas para corregir el problema antes de iniciar el proceso de refinanciamiento de hipotecas.
  • Revisa tu informe y busca las entradas incorrectas.
    • Ten en cuenta que sólo las entradas que son inexactas se pueden eliminar del informe.
    • No caigas en estafas que prometen “la limpieza de crédito”.
  • Si encuentras entradas incorrectas, comunícate con la agencia de informes de crédito adecuado.
    • Envía una carta por correo certificado con acuse de recibo, detallando los errores.
    • Las agencias de informe del consumidor deben corregir o eliminar información inexacta, incompleta o no verificable.
    • La información inexacta, incompleta o no verificable debe ser retirada o corregida, generalmente dentro de 30 días.
    • Información adicional se puede encontrar en el sitio web de la FTC.

Un elemento clave en su batalla para ganar con el dinero es el poner atención a todos los elementos de tu situación financiera.

Si bien no abogo por el uso de crédito para mejorar tu puntuación FICO, yo quiero asegurarme de que tomes las medidas necesarias para mantener una reputación financiera limpia.

¡Tómate tu tiempo y hazlo hoy!

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De Vuelta a los Fundamentos del Presupuesto

Si me conoces sabes que soy un gran fanático de los Dallas Cowboys. Y si sigues la NFL, ya sabes los últimos 15 años más o menos no han sido fáciles para aquellos de nosotros que amamos a los Cowboys.

En lo que va de este año se encuentran en su modo de sube y baja que ha caracterizado su juego en los últimos años.

Después de un desempeño atroz en su último partido, se le preguntó a su mariscal de campo Tony Romo, si tenía algo que cambiar. Sorprendentemente, él básicamente dijo que no se necesitan cambios, excepto que había que prestar atención a los fundamentos y detalles de ejecución. Así pues, en esencia, haz lo que sabes que tienes que hacer, pero hazlo bien.

Los comentarios de Tony me dieron una idea para el artículo de hoy. Me recordó que la habilidad para ganar con las finanzas tiene más que ver con el comportamiento y la ejecución que con los conocimientos. Pero de vez en cuando es bueno regresar a lo básico para asegúrate de que puedes mantener tu éxito.

Revisemos nuestros fundamentos presupuestarios:

¿Qué es un presupuesto escrito?

Básicamente un presupuesto:

  • es simplemente un plan para ayudarlo a manejar y controlar tus finanzas
  • le da a usted y a su esposo/esposa una forma objetiva y comprensiva para discutir asuntos de dinero
  • te ayudará a vivir con menos de lo que ganas

 

¿Cómo se prepara un presupuesto?

  • Mantenlo simple (no se necesita una hoja de cálculo Excel con 17 fichas!). Un bloc de notas amarillo será suficiente si lo haces.
  • Prepáralo todos los meses antes que el mes empiece. Cada mes es un poco diferente.
  • Haz una lista de todas tus fuentes de ingreso mensual.
  • Haz una lista de todos tus gastos mensuales.
  • Gasta cada dólar “en papel” y “con propósito“. En otras palabras, asigna cada dólar a una categoría de gasto. Esto es lo que se llama un presupuesto de “base cero“.

 

 Recordatorios Importantes

  • Hazlo todos los meses. Planifícalo y vívelo. Mantente al día con tus gastos.
  • Trabaja con tu cónyuge (si es soltero, busca un amigo que te ayude).
  • Utiliza tu presupuesto para entender mejor tus patrones de gasto.
  • Dale prioridad a las dadivas/donativos.
  • Concéntrate en las necesidades, no en los deseos.
  • Ajusta cuando sea necesario. Te tomará aproximadamente 90 días para poner las cosas bajo control con tu presupuesto. ¡Pero lo lograrás!
  • ¡¡¡No te rindas!!!

 

Un presupuesto funcional es la llave que abrirá la puerta a tu bienestar financiero. Puedes comenzar hoy y te puedo mostrar cómo hacerlo.

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