5 Productos Financieros Que No Uso

No GraciasLa enseñanza y el entrenamiento implican el intercambio de conocimientos sobre cómo hacer ciertas cosas. En el caso de las finanzas personales por lo general mi enfoque es en el método para manejar tu dinero, como por ejemplo cómo hacer un presupuesto o cómo salir de las deudas.

Pero también es importante hablar sobre lo que no se debe hacer con tu dinero. ¡Así puedes retener más del mismo! De modo que nuestro articulo de hoy está dedicado a cubrir los productos que debes evitar en tu plan financiero.

Aquí están los 5 Productos Financieros Que No Uso:

1. Las Acciones Individuales

Creo que la inversión en el mercado es una gran idea. Una vez que tienes tu situación financiera en buen estado, debes invertir para metas a largo plazo, tales como ahorros para la jubilación / de la universidad y también para acumular riqueza. Sin embargo, debes mantenerte alejado de la compra de acciones individuales y debes concentrarte en la diversificación mediante la inversión en fondos mutuos.

Un fondo mutuo es una inversión, donde miles de personas combinan su dinero para comprar una gran variedad de acciones, bonos u otros tipos de inversión. Personalmente, yo invierto en 4 tipos de fondos de inversión en acciones, por lo que es la diversificación sobre diversificación. Si todo tu dinero está invertido en una sola acción o en un sólo tipo de fondo mutuo, el riesgo es demasiado alto.

2. La Hipoteca a 30 años

30 años ha sido la duración habitual de un préstamo hipotecario. No hay mucha rima o razón para esto, salvo que alguien hace mucho tiempo decidió que era la longitud correcta de tiempo. Sin embargo, puedes ahorrar un montón en pagos de interés mediante el uso de una hipoteca a 15 años o de 20 años en contraste. Con las tasas de interés tan bajas de hoy día, la diferencia en el pago mensual no es tan significativo, pero los ahorros en intereses si lo son.

Nosotros elegimos una hipoteca a 15 años para nuestra casa y estamos pagando extra cada mes por lo que estamos planeando para pagarla antes del plazo.

3. Garantías Extendidas

Cuando compras un electrodoméstico o una pieza de equipo electrónico para el hogar, te van a esperar en la caja registradora con una oferta de una garantía extendida por 2-3 años sobre la garantía estándar. El argumento de venta es que la garantía cubrirá los costos de sustituir o reparar el producto si se rompe. Sin embargo, es mejor para ti que uses tu reserva de emergencia para cubrir los costos de reemplazo en la eventualidad de que algo se rompa. No hay necesidad de pagar más dinero por el producto.

Y, francamente, si el equipo es tan frágil que podría romperse dentro de 2-3 años, tal vez debes buscar un producto de marca diferente.

4. La Garantía de Casa

Aquí el argumento de venta es enfrentar un problema grande como el equipo de aire acondicionado, o una reparación mayor de electricidad o plomería. Cuando compramos nuestra casa hace aproximadamente 2 años, los dueños anteriores tenían una garantía de la vivienda existente, de modo que venía con la casa. Tratamos de utilizar una sola vez y encima de la tasa anual de alrededor de $500, tuvimos que pagar una cuota para cubrir la  llamada de servicio de $75 para que alguien viniera apenas para ver el problema y hacer un estimado.

Cancelamos la garantía de la vivienda el próximo año, ya que no valía la pena. En lugar de eso, cuando tenemos que cubrir reparaciones en el hogar, lo hacemos con nuestra reserva de emergencia.

5. Seguro de Vida Universal

Si tienes a cualquier persona que dependa de tus ingresos, debes asegurarse de que serán atendidos en caso de que algo te suceda a ti. Sin embargo, el tipo de seguro universal (“whole life”) es demasiado caro.

Tu mejor opcion es un seguro de vida a plazos (“term life”) de 20 a 30 años. Puedes obtener una mejor cobertura por menos dinero. Los ahorros mensuales pueden ser utilizados para reducir las deudas, para ahorrar o para la inversión.

¿Qué te parece? ¿Has utilizado alguno de estos productos? ¿Cuál ha sido tu experiencia? ¿Existen otros productos financieros que debemos evitar?

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Entrenamiento Primaveral Para Tus Finanzas

Spring Training for your FinancesSi eres fanático del béisbol como yo, sabes que el deporte está en el medio de la temporada de entrenamiento primaveral. Ahora es el momento en que los equipos van a lugares cálidos, como Arizona y Florida y comienzan a prepararse para la temporada que comenzará en Abril.

Es un momento lleno de esperanza porque las posiciones están ahí para ser ganadas por los jugadores y cada equipo comienza con un nuevo record. Es el tiempo para que los jugadores se concentren en los fundamentos del juego y en encontrar la manera de empezar la temporada de la mejor manera posible.

Al observar el progreso de los Rangers de Texas y los Astros de Houston, empecé a pensar que a medida que los equipos trabajan en los fundamentos del juego, hay lecciones fundamentales del entrenamiento primaveral de béisbol que podemos aplicar a nuestras finanzas. Quiero compartir estas lecciones fundamentales del juego financiero contigo:

Comunicación

Por lo general, los lanzadores y receptores se reportan a los entrenamientos de primavera primero, una semana antes que el resto de los jugadores. Esto se debe a que necesitan para trabajar en su relación, entender cómo cada uno quiere atacar a un bateador en particular, o una situación de juego, y trabajar en sus señales. Los lanzadores y receptores son denominados compañeros de batería, ya que controlan el flujo del juego.

En tus finanzas si estás casado, la comunicación con tu pareja es la clave. Es necesario hablar de asuntos de dinero de manera abierta y objetiva. Es necesario trabajar juntos o de lo contrario van a estar trabajando el uno contra el otro. Tú y tu pareja necesitan controlar el flujo de su dinero. Y si eres soltero, necesitas un compañero / amigo / mentor para que sea tu compañero de batería y camine contigo para ayudarte a controlar el flujo de tu dinero.

La Doble Jugada

La forma clásica de la doble jugada es que el campo corto y el segunda base se combinan para poner fuera a dos jugadores rivales. Creo que con el fin de ganar con tus finanzas necesitas la doble jugada clásica: Hacer un presupuesto todos los meses y ahorrar una reserva de emergencia inicial ($1,000).

Con un presupuesto funcional vas a controlar el flujo de tu dinero y vas aumentar la fortaleza de tus ingresos para cubrir tus gastos. Con una reserva de emergencia inicial, puedes absorber el impacto que la vida puede traer a tu vida regularmente, sin entrar en más deudas.

El Toque de Sacrificio

El objetivo de esta jugada es avanzar a un corredor a una posición de anotación más ventajosa. El bateador no recibe reconocimiento por su turno al bate o por dar un “hit”. Con tus finanzas, el toque de sacrificio puede involucrar el reducir los gastos de diversión temporalmente (como salir a comer, café lattes, o vacaciones), mientras llegas a una posición estable. También puede consistir en trabajar más horas o tomar un segundo trabajo a tiempo parcial. El objetivo es avanzar las metas de tu equipo, o sea tu hogar.

Bateo de Situación

El objetivo aquí es entrenar a jugadores y al equipo para ajustar su ofensiva a las necesidades del juego en distintos momentos. El bateador se ajustará el enfoque de su turno al bate basado en lo que el equipo necesita en el momento.

Tú también necesitas un plan y un ajuste en tu enfoque, si estás en deuda. Esto significa que necesitas un plan para salir de las deudas y que necesitas la intensidad y determinación para salir de las deudas.

Cubriendo Tus Bases

Al igual que los equipos trabajan con el bateo de situación durante los entrenamientos primaverales, los equipos también trabajan en su defensa para diferentes situaciones del juego. Los jugadores tienen que practicar en hacer un tiro a la base correcta o en ir a cubrir la base correcta.

También es necesario comprender y planificar para cubrir sus bases para que puedas defender tu bienestar financiero. Debes atender tus necesidades de seguros, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de tus hijos y debes preparar tu testamento. ¡Asegúrate de que tus bases estén cubiertas!

Espero que estas jugadas fundamentales sean útiles para ti. Es posible que hayas identificado otras jugadas fundamentales en tu viaje hacia el bienestar financiero y me encantaría saber lo que piensas. Te dejo con una frase de aliento para donde quiera que sea que estés en tu viaje. Viene del gran filósofo del béisbol, Yogi Berra:

“No se acaba, hasta que se acaba”

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Ganando Con El Dinero: Jugando Por Encima de la Línea (Parte III)

Nota: Hoy concluimos una serie corta sobre lo que se necesita para ganar el dinero. Estamos aplicando el concepto de “jugar por encima de la línea” en tres áreas: Tomando Responsabilidad, Planificando para el Futuro, y Amando Bien a tu Familia.

En la primera parte hemos hablado de cómo cuando tomamos responsabilidad sobre nuestro dinero, puede empezar a trabajar para nosotros. Luego, en la segunda parte, hemos visto que jugar por encima de la línea también significa aprender a planear para el futuro. Hoy vamos a cerrar nuestra serie, hablando sobre cómo puedes también jugar por encima de la línea con tu dinero, cuando decides amar bien a tu familia:

III. Amando Bien a tu Familia

  • Encárgate de tus necesidades de seguros: Vida, Salud, Hogar / Inquilinos, Auto, incapacidad, robo de identidad y cuidados a largo plazo (esta última una vez que alcances los 60 años de edad). ¡Transfiere ese riesgo a otra entidad!
  • Prepara un testamento. Es sencillo y barato. No dejes a tu familia con la tarea de averiguar qué hacer con tus cosas una vez que ya no estés. En medio del duelo de tu muerte, pueden tener la tranquilidad de que habrá una transición ordenada.
  • Enséñale a tus hijos acerca del dinero. Necesitan saber cómo balancear una chequera. Necesitan saber el valor de ganar dinero. Tienen que aprender a ahorrar y a gastar. También necesitan aprender y experimentar la alegría de dar.

Una de las mejores películas de todos los tiempos es por supuesto Braveheart. Hacia el final de la película, Sir William Wallace se enfrenta a la ejecución. La Princesa Isabel no puede soportar la idea de que muera. En una de las grandes líneas del filme, Wallace le dice: “Todo hombre muere, no todo hombre realmente vive.” Sir William Wallace había dado toda su vida por una causa noble y justa. Dio el ejemplo de jugar por encima de la línea y le dio su todo.

¿Podrías hacer esto por ti? ¿Lo harías por tu familia? Nuestro país sigue siendo el país más excepcional del mundo. Sigue siendo la tierra de las oportunidades, la tierra de los libres y todavía se puede dejar un legado. Pero hay que enfrentarse a la realidad y a los problemas. Hay que ser atrevido. Tienes que elegir jugar por encima de la línea todos los días. ¡Comienza hoy mismo!

 “Todo derecho implica una responsabilidad; cada oportunidad, una obligación; cada posesión, un deber.”
John D. Rockefeller

Ahora puedes leer la parte 1 y la parte 2 en los siguientes enlaces:

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El Mejor Regalo de San Valentín: Un Buen Plan Financiero

¿Ya compraste tu regalo de San Valentín para tu esposa o esa persona especial? ¿Hiciste la reservación para esa cena especial?

La TV y la Radio están llenas de comerciales con sugerencias para regalos. Esta celebración esta supuesto a ser para celebrar tu amor por esa persona especial en tu vida en una forma especial.

Sin embargo, cuando hablamos de regalos significativos, creo que muy pocas cosas comparan con el regalo de tener un buen plan financiero para tu hogar.

Si en realidad quieres demostrar tu amor por tu ser especial, aquí te dejo unas ideas para un gran regalo de San Valentín:

  • Una Reserva Para Emergencias. El regalo de saber que no vas a tener que endeudarte para reparar el auto o el acondicionador de aire.
  • Eliminando todas tus deudas. El regalo de saber que las compras de hoy no te van a robar las promesas de mañana.
  • Ahorros Para Retiros. El regalo de saber que tus años dorados pueden ser dorados en realidad.
  • Preparando Un Testamento. El regalo de saber que las decisiones con respecto a tus partencias no van a quedar en manos del estado.
  • Comprando Seguro De Vida. El regalo de saber que tus seres amados van a estar bien económicamente si tu no puedes estar con ellos.

Demuéstrales que los amas. Empieza a hacerte cargo de estos asuntos hoy. ¡Feliz Día de San Valentín!

4 El amor es sufrido, es benigno; el amor no tiene envidia, el amor no es jactancioso, no se envanece;
5 no hace nada indebido, no busca lo suyo, no se irrita, no guarda rencor;
6 no se goza de la injusticia, mas se goza de la verdad.
7 Todo lo sufre, todo lo cree, todo lo espera, todo lo soporta.
I Corintios
13:4-7 (Reina Valera 1960)

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