3 Preguntas Para Tu Planificador Financiero

3 Preguntas Tu Planificador FinancieroSi has sido un lector de este blog por bastante tiempo, sabes que mi misión es ayudarte a ganar con tu dinero.

Quiero compartir lo que he aprendido sobre vivir con un presupuesto, el ahorro y como salir de las deudas, que son las claves para prosperar en tus finanzas.

Pero hay áreas de las finanzas personales en la que yo mismo necesito ayuda y consejo sabio.

Por ejemplo, yo no soy un planificador financiero certificado o un profesional de inversiones.

Tengo principios de inversión que sigo, y también en lo que mis inversiones actuales son y cómo se está llevando a cabo en el mercado.

Sin embargo, yo no soy un experto en el área de la inversión.

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¿Qué hago entonces? Tengo un profesional de inversiones que me ayuda a mi esposa Stacey y a mí. Y, desafortunadamente, había sido negligente en reunirme con él por más de un año. Él me envió un correo electrónico a principios de este año, indicando que era el momento para una sentarnos y tener una revisión.

Pero por estar tan ocupado, hice caso omiso del e-mail y seguí con lo mío. Luego hubo una llamada telefónica de seguimiento y Stacey la contestó. Como una buena esposa suele hacer a menudo (Proverbios 31:10-11), dijo algo muy sabio: “Nosotros le estamos pagando, bien podríamos aprovechar su experiencia.”

Por supuesto, Stacey tenía razón, como de costumbre, por lo que hice la cita. Tuvimos una gran discusión con él y nos dio una buena idea de dónde estamos.

Pensé en la cita de antemano, y yo quiero dejarte hoy con 3 preguntas para tu planificador financiero:

¿Estamos Invirtiendo en las Cosas Correctas?

Como he mencionado antes, tenemos principios de inversión que seguimos y vehículos de inversión que elegimos personalmente. Sólo debes invertir en algo que entiendes y que puedes explicar a otra persona.

También debes revisar el rendimiento de tus inversiones regularmente. No me refiero a obsesionarse con los altibajos diarios del mercado. Pero debes hacer una revisión trimestral o mensual de tus inversiones, según corresponda.

Así que mi primera pregunta fue, ¿estamos invirtiendo en las cosas correctas? ¿Cómo se han desempeñado esos vehículos de inversión recientemente? Yo quería asegurarme de que todavía estamos tomando decisiones sabias.

Nuestro planificador financiero explicó que la mayoría de nuestros vehículos de inversión se estaban desempeñando muy bien, pero no había uno que había tenido un desempeño pobre recientemente.

Basado en su análisis de los resultados, nos dio una recomendación para un cambio. Sobre la base de su consejo y nuestra comprensión de la información, tomamos su recomendación e hicimos el cambio.

2. ¿Cuál es una Tasa de Retirada segura para Nosotros en el Retiro?

Esta es una pregunta que a menudo se debate en los círculos financieros: ¿qué hacer en ese momento de tu vida en la que ya no estás generando ingresos de un trabajo o un negocio? Probablemente has escuchado los números entre el 4% y el 8%.

Tu ingreso va a venir de tus ahorros de jubilación. Así que, ¿cuánto podemos retirar de forma segura todos los años con el fin de hacer que el dinero nos dure a lo largo de nuestra etapa de jubilación?

Aunque he oído y leído acerca de los diferentes porcentajes de la retirada, quería saber la opinión experta de nuestro planificador ya que se aplica a nuestra situación personal.

Sólo tenemos un hijo y él ya está por su cuenta y no depende de nosotros. Tampoco tenemos ninguna deuda de consumidor y nuestra hipoteca debe estar completamente pagada dentro de los próximos 10 años.

Así que dado todo eso, ¿cuál es ese número para nosotros? Porque él entiende nuestra situación y también sabe cómo nuestras inversiones se están desempeñando, nos dio una respuesta con la que nos sentimos muy cómodos.

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¿Estamos en Buen Camino para el Retiro?

Esta es la pregunta fundamental en términos de finanzas, ¿verdad? ¿Vamos a tener lo suficiente para vivir en nuestros años dorados? ¿Tendremos lo suficiente, o tendremos que trabajar en nuestros años 80 y depender del Seguridad Social?

Ahora escucha, quiero que trabajes y hagas algo que te gusta hacer, hasta el día que mueras, si esa es tu elección. El trabajo es una bendición y fuimos creados para trabajar, sobresalir, y bendecir a los demás con los frutos de nuestro trabajo.

Pero, yo sólo quiero hacer algo porque es mi elección. No quiero trabajar porque tengo que trabajar. El punto de prosperar con el dinero es que te da opciones y libertad para hacer lo que quieres hacer.

Así que esa es la pregunta que tenía: ¿dado todo lo que sabes acerca de nuestra situación, estamos en el buen camino para la jubilación?

Yo quería saber si todo lo que hemos hecho en los últimos 8-9 años nos estaba poniendo en el camino que queríamos estar.

He estado blogueando por cerca de 4 años y compartiendo contigo lo que he estado haciendo y que animándote a hacer lo mismo para que puedas prosperar.

Así que esto era una buena prueba de fuego para todos los consejos que he dispensado.

Afortunadamente puedo decir que en base al análisis de nuestro planificador de nuestros ahorros actuales, nuestra tasa de inversión actual, y nuestros planes para la jubilación, definitivamente estamos en camino de retirarnos con dignidad.

Estamos en el camino para alcanzar nuestras metas y disfrutar de nuestros últimos años en la fortaleza de nuestros recursos financieros.

Ahora, nadie puede predecir el futuro. Pero hay que analizar y planear como si fueras a estar aquí por un buen tiempo. Tienes que entender hacia dónde te diriges con tu dinero en caso de que necesites una corrección de rumbo.

Me alegro de habernos tomado el tiempo para reunirnos con nuestro planificador financiero. Me alegro de el que tiene un gran interés en nuestro bienestar. Me alegro de que se tomó el tiempo para explicarnos cómo vamos con nuestro plan.

Así que recuerda, todos necesitamos ayuda alguna vez. Todos necesitamos el consejo sabio de vez en cuando.

No tienes que andar en esto solo. Aprovéchate de la experiencia que está a tu disposición.

¡Haz una cita con tu asesor financiero hoy!

Pregunta: ¿Sabes si estás en buen camino para el retiro?

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