Mes de la Educación Financiera: La Serie sobre el Ahorro

FLM: Savings Series (Spanish)

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Como saben, en honor al Mes de la Educación Financiera, estoy compartiendo algunos de nuestros artículos previos sobre lo que considero las cuatro categorías principales para la administración financiera: el presupuesto, el ahorro, la eliminación de la deuda, y el dar.

Creo que si una familia puede aprender a lidiar con estas 4 áreas de la administración del dinero, se pondrá en el camino hacia el bienestar financiero.

La semana pasada iniciamos con la serie del presupuesto y esta semana vamos a poner nuestra atención en el tema del ahorro. La habilidad de ahorrar dinero puede traer una gran cantidad de bendiciones a tu situación financiera, pero tienes que hacerla una prioridad. Puedes tener la tranquilidad de saber que estás listo para las emergencias y que te estás preparando para el futuro.

La Serie sobre el Ahorro

 

Información Adicional

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¿Estás Lo Suficientemente Desesperado Para Vencer Las Deudas?

Debt Desperation¿Qué tan desesperado estás por salir de las deudas? Tu nivel de desesperación determinará no sólo si sales de las deudas, sino también con qué rapidez.

Caer en las deudas es muy fácil. Cada día hay una nueva oportunidad para pedir prestado dinero para cualquier cosa que crees que necesitas o que quiere simplemente. Pero salir de las deudas requiere mucho trabajo y determinación, porque aunque lo sepas o no, estás en una guerra y las guerras no se ganan fácilmente.

Las deudas son el enemigo número uno de tu bienestar financiero. El cargar deudas va a paralizar tu capacidad de ahorrar dinero y de acumular riqueza. Las deudas actúan como el proverbial agujero en el bolsillo. Pones el dinero adentro y simplemente se evapora. Las deudas es también implacable con la acumulación intereses compuestos diarios. No se detienen.

Cada día que pasa es un día en que la deuda gana terreno y tú pierdes terreno. Pagar sólo los pagos mínimos te va a mantener en la servidumbre por el resto de tu vida. Finalmente, la deuda te robará la esperanza de un futuro mejor para ti y tu familia.

Por eso te pregunto de nuevo, ¿Qué tan desesperado estás? Es necesario tomar medidas extremas para aumentar tu flujo de efectivo para que puedas ganar terreno contra las deudas y derrotarlas de una vez por todas. No hay ninguna otra manera de ganar.

¿Estás lo suficientemente desesperado para tomar medidas extremas? Por ejemplo:

  • Destruir tus tarjetas de crédito / tarjetas de tiendas. Seguir usando tarjetas de crédito mientras estas tratando de salir de las deudas, es similar a correr una carrera hacia delante por una milla y hacia atrás por dos millas. Nunca vas a acabar y, finalmente, comenzarás a perder terreno. ¡Deja de tomar dinero prestado!
  • Vender algo. Todos tenemos artículos que hemos comprado que nos gustaría conservar. Pero, ¿es más importante ser libre de deudas o aferrarse a tus cosas? ¡Vende algo!
  • Detener las contribuciones a tu plan de jubilación. Sí, ésta es una locura. Especialmente si tu patrón iguala su contribución. Estás dejando dinero gratis sobre la mesa. Sin embargo, el aumento en el flujo de efectivo te va a dar más poder en la lucha. Y sería sólo por un tiempo. ¿Estás tan loco como para ganar la guerra?
  • Gastar menos. Debes saber la diferencia entre lo esencial y lo no esencial. La electricidad y el agua son esenciales. El cable no es un elemento esencial. Los comestibles son esenciales. Comer en un restaurante no es esencial. Conoce la diferencia para que puedas reducir tus gastos.
  • Trabajar más. Las horas extraordinarias, un segundo trabajo, lo que sea. En cada guerra, en cada batalla hay que hacer sacrificios para ganar. Al trabajar más puedes sacrificar el tiempo a corto plazo, pero vas a ganar la guerra a la larga.

Te dejo con un ejemplo de desesperación. Necesitarás esta actitud para ganar tu guerra contra las deudas. ¡Disfruta del video y déjame saber lo que piensas!

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Entrenamiento Primaveral Para Tus Finanzas

Spring Training for your FinancesSi eres fanático del béisbol como yo, sabes que el deporte está en el medio de la temporada de entrenamiento primaveral. Ahora es el momento en que los equipos van a lugares cálidos, como Arizona y Florida y comienzan a prepararse para la temporada que comenzará en Abril.

Es un momento lleno de esperanza porque las posiciones están ahí para ser ganadas por los jugadores y cada equipo comienza con un nuevo record. Es el tiempo para que los jugadores se concentren en los fundamentos del juego y en encontrar la manera de empezar la temporada de la mejor manera posible.

Al observar el progreso de los Rangers de Texas y los Astros de Houston, empecé a pensar que a medida que los equipos trabajan en los fundamentos del juego, hay lecciones fundamentales del entrenamiento primaveral de béisbol que podemos aplicar a nuestras finanzas. Quiero compartir estas lecciones fundamentales del juego financiero contigo:

Comunicación

Por lo general, los lanzadores y receptores se reportan a los entrenamientos de primavera primero, una semana antes que el resto de los jugadores. Esto se debe a que necesitan para trabajar en su relación, entender cómo cada uno quiere atacar a un bateador en particular, o una situación de juego, y trabajar en sus señales. Los lanzadores y receptores son denominados compañeros de batería, ya que controlan el flujo del juego.

En tus finanzas si estás casado, la comunicación con tu pareja es la clave. Es necesario hablar de asuntos de dinero de manera abierta y objetiva. Es necesario trabajar juntos o de lo contrario van a estar trabajando el uno contra el otro. Tú y tu pareja necesitan controlar el flujo de su dinero. Y si eres soltero, necesitas un compañero / amigo / mentor para que sea tu compañero de batería y camine contigo para ayudarte a controlar el flujo de tu dinero.

La Doble Jugada

La forma clásica de la doble jugada es que el campo corto y el segunda base se combinan para poner fuera a dos jugadores rivales. Creo que con el fin de ganar con tus finanzas necesitas la doble jugada clásica: Hacer un presupuesto todos los meses y ahorrar una reserva de emergencia inicial ($1,000).

Con un presupuesto funcional vas a controlar el flujo de tu dinero y vas aumentar la fortaleza de tus ingresos para cubrir tus gastos. Con una reserva de emergencia inicial, puedes absorber el impacto que la vida puede traer a tu vida regularmente, sin entrar en más deudas.

El Toque de Sacrificio

El objetivo de esta jugada es avanzar a un corredor a una posición de anotación más ventajosa. El bateador no recibe reconocimiento por su turno al bate o por dar un “hit”. Con tus finanzas, el toque de sacrificio puede involucrar el reducir los gastos de diversión temporalmente (como salir a comer, café lattes, o vacaciones), mientras llegas a una posición estable. También puede consistir en trabajar más horas o tomar un segundo trabajo a tiempo parcial. El objetivo es avanzar las metas de tu equipo, o sea tu hogar.

Bateo de Situación

El objetivo aquí es entrenar a jugadores y al equipo para ajustar su ofensiva a las necesidades del juego en distintos momentos. El bateador se ajustará el enfoque de su turno al bate basado en lo que el equipo necesita en el momento.

Tú también necesitas un plan y un ajuste en tu enfoque, si estás en deuda. Esto significa que necesitas un plan para salir de las deudas y que necesitas la intensidad y determinación para salir de las deudas.

Cubriendo Tus Bases

Al igual que los equipos trabajan con el bateo de situación durante los entrenamientos primaverales, los equipos también trabajan en su defensa para diferentes situaciones del juego. Los jugadores tienen que practicar en hacer un tiro a la base correcta o en ir a cubrir la base correcta.

También es necesario comprender y planificar para cubrir sus bases para que puedas defender tu bienestar financiero. Debes atender tus necesidades de seguros, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de tus hijos y debes preparar tu testamento. ¡Asegúrate de que tus bases estén cubiertas!

Espero que estas jugadas fundamentales sean útiles para ti. Es posible que hayas identificado otras jugadas fundamentales en tu viaje hacia el bienestar financiero y me encantaría saber lo que piensas. Te dejo con una frase de aliento para donde quiera que sea que estés en tu viaje. Viene del gran filósofo del béisbol, Yogi Berra:

“No se acaba, hasta que se acaba”

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¿Decidido a Salir de las Deudas? 3 Preguntas para Tu Consideración

Preguntas sobre DeudasAsí que finalmente has decidido tomar acción y vas a salir de tus deudas. ¡Felicitaciones! Estás en de camino hacia la libertad financiera.

Las deudas son la enfermedad que mata lentamente tu capacidad para ganar con el dinero. Es muy difícil prosperar con tu dinero cuando estás agobiados por las deudas.

Mi esposa y yo hemos estado libres de deudas (con excepción de la hipoteca) por 5 años y nunca hemos mirado atrás.

A medida que te embarcas en este viaje aquí hay 3 Preguntas para que tu consideración. Estas son las preguntas que tuvimos que responder nosotros mismos, así que creo que estas también te ayudarán:

1. ¿En qué orden debo pagar mis deudas?

Nosotros utilizamos el método de la bola de nieve de deudas para pagar alrededor de $50K en deudas del consumidor. Simplemente enumeras todas tus deudas desde la más pequeña hasta la más grande, independientemente de la tasa de interés, y empiezas a pagar extra en la más pequeña.

Una vez que eliminas esa primera deuda, puedes utilizar la cantidad de ese pago para aumentar el importe mensual de pago a la siguiente deuda en la lista.

Si bien puede tener sentido pagar la deuda con la tasa de interés más alta, la realidad es que las tasas de interés no son el problema, el monto de la deuda es el problema.

Cuando nosotros experimentamos la victoria al eliminar nuestras deudas pequeñas ganamos el impulso para seguir adelante. Necesita algunas victorias rápidas para avivar el fuego en el inicio de tu viaje hacia la libertad de deudas.

 2. ¿Debo seguir contribuyendo para la jubilación mientras salgo de las deudas?

La respuesta corta es no, porque es sólo una situación temporal. Sin embargo, esta fue una de las cosas más difíciles de hacer para mí. La realidad es que si trabajas para un patrono que ofrece un plan de 401K (u otro plan similar) que parea tus contribuciones, perderás el pareo mientras terminas de pagar tus deudas.

Sin embargo, cuando nosotros tomamos ese paso, la intensidad de nuestro viaje libre de deudas se elevó a un nuevo nivel porque teníamos un flujo de dinero mayor.

Fuimos capaces de hacer pagos triples para nuestro préstamo de auto y cuando nos libramos de ese pago, entramos en condiciones de aplicar todo ese dinero extra para el pago de nuestros préstamos estudiantiles, la última deuda  e nuestra lista.

Al principio pensé que íbamos a perder pareo del 401K por 1 año, pero nos adelantamos a esa fecha por unos meses. Una vez que empecé a contribuir una vez más al 401K, recuperamos el tiempo perdido rápidamente.

3. ¿Debo seguir donando mientras salgo de las deudas?

Yo creo que el habito de donar, de dar, tiene que ser un componente esencial de tu plan financiero. Mi esposa y yo somos Cristianos Evangélicos y creemos firmemente en dar una décima parte de nuestros ingresos (el diezmo) a nuestra iglesia local.

Así que nosotros dimos nuestro diezmo durante todo el tiempo que nos llevó salir de las deudas. Pudimos pagar todas nuestras deudas y crear una reserva de emergencia utilizando solamente el 90% de nuestros ingresos.

Aunque no seas una persona de fe, debes encontrar una manera de dar, de donar a una causa que es importante para ti. La generosidad es una marca distintiva de las personas que prosperan con el dinero.

¿Qué otras preguntas tienes sobre cómo salir de las deudas? ¡Deja un comentario aquí abajo y te la contestaré!

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