5 Productos Financieros Que No Uso

No GraciasLa enseñanza y el entrenamiento implican el intercambio de conocimientos sobre cómo hacer ciertas cosas. En el caso de las finanzas personales por lo general mi enfoque es en el método para manejar tu dinero, como por ejemplo cómo hacer un presupuesto o cómo salir de las deudas.

Pero también es importante hablar sobre lo que no se debe hacer con tu dinero. ¡Así puedes retener más del mismo! De modo que nuestro articulo de hoy está dedicado a cubrir los productos que debes evitar en tu plan financiero.

Aquí están los 5 Productos Financieros Que No Uso:

1. Las Acciones Individuales

Creo que la inversión en el mercado es una gran idea. Una vez que tienes tu situación financiera en buen estado, debes invertir para metas a largo plazo, tales como ahorros para la jubilación / de la universidad y también para acumular riqueza. Sin embargo, debes mantenerte alejado de la compra de acciones individuales y debes concentrarte en la diversificación mediante la inversión en fondos mutuos.

Un fondo mutuo es una inversión, donde miles de personas combinan su dinero para comprar una gran variedad de acciones, bonos u otros tipos de inversión. Personalmente, yo invierto en 4 tipos de fondos de inversión en acciones, por lo que es la diversificación sobre diversificación. Si todo tu dinero está invertido en una sola acción o en un sólo tipo de fondo mutuo, el riesgo es demasiado alto.

2. La Hipoteca a 30 años

30 años ha sido la duración habitual de un préstamo hipotecario. No hay mucha rima o razón para esto, salvo que alguien hace mucho tiempo decidió que era la longitud correcta de tiempo. Sin embargo, puedes ahorrar un montón en pagos de interés mediante el uso de una hipoteca a 15 años o de 20 años en contraste. Con las tasas de interés tan bajas de hoy día, la diferencia en el pago mensual no es tan significativo, pero los ahorros en intereses si lo son.

Nosotros elegimos una hipoteca a 15 años para nuestra casa y estamos pagando extra cada mes por lo que estamos planeando para pagarla antes del plazo.

3. Garantías Extendidas

Cuando compras un electrodoméstico o una pieza de equipo electrónico para el hogar, te van a esperar en la caja registradora con una oferta de una garantía extendida por 2-3 años sobre la garantía estándar. El argumento de venta es que la garantía cubrirá los costos de sustituir o reparar el producto si se rompe. Sin embargo, es mejor para ti que uses tu reserva de emergencia para cubrir los costos de reemplazo en la eventualidad de que algo se rompa. No hay necesidad de pagar más dinero por el producto.

Y, francamente, si el equipo es tan frágil que podría romperse dentro de 2-3 años, tal vez debes buscar un producto de marca diferente.

4. La Garantía de Casa

Aquí el argumento de venta es enfrentar un problema grande como el equipo de aire acondicionado, o una reparación mayor de electricidad o plomería. Cuando compramos nuestra casa hace aproximadamente 2 años, los dueños anteriores tenían una garantía de la vivienda existente, de modo que venía con la casa. Tratamos de utilizar una sola vez y encima de la tasa anual de alrededor de $500, tuvimos que pagar una cuota para cubrir la  llamada de servicio de $75 para que alguien viniera apenas para ver el problema y hacer un estimado.

Cancelamos la garantía de la vivienda el próximo año, ya que no valía la pena. En lugar de eso, cuando tenemos que cubrir reparaciones en el hogar, lo hacemos con nuestra reserva de emergencia.

5. Seguro de Vida Universal

Si tienes a cualquier persona que dependa de tus ingresos, debes asegurarse de que serán atendidos en caso de que algo te suceda a ti. Sin embargo, el tipo de seguro universal (“whole life”) es demasiado caro.

Tu mejor opcion es un seguro de vida a plazos (“term life”) de 20 a 30 años. Puedes obtener una mejor cobertura por menos dinero. Los ahorros mensuales pueden ser utilizados para reducir las deudas, para ahorrar o para la inversión.

¿Qué te parece? ¿Has utilizado alguno de estos productos? ¿Cuál ha sido tu experiencia? ¿Existen otros productos financieros que debemos evitar?

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Entrenamiento Primaveral Para Tus Finanzas

Spring Training for your FinancesSi eres fanático del béisbol como yo, sabes que el deporte está en el medio de la temporada de entrenamiento primaveral. Ahora es el momento en que los equipos van a lugares cálidos, como Arizona y Florida y comienzan a prepararse para la temporada que comenzará en Abril.

Es un momento lleno de esperanza porque las posiciones están ahí para ser ganadas por los jugadores y cada equipo comienza con un nuevo record. Es el tiempo para que los jugadores se concentren en los fundamentos del juego y en encontrar la manera de empezar la temporada de la mejor manera posible.

Al observar el progreso de los Rangers de Texas y los Astros de Houston, empecé a pensar que a medida que los equipos trabajan en los fundamentos del juego, hay lecciones fundamentales del entrenamiento primaveral de béisbol que podemos aplicar a nuestras finanzas. Quiero compartir estas lecciones fundamentales del juego financiero contigo:

Comunicación

Por lo general, los lanzadores y receptores se reportan a los entrenamientos de primavera primero, una semana antes que el resto de los jugadores. Esto se debe a que necesitan para trabajar en su relación, entender cómo cada uno quiere atacar a un bateador en particular, o una situación de juego, y trabajar en sus señales. Los lanzadores y receptores son denominados compañeros de batería, ya que controlan el flujo del juego.

En tus finanzas si estás casado, la comunicación con tu pareja es la clave. Es necesario hablar de asuntos de dinero de manera abierta y objetiva. Es necesario trabajar juntos o de lo contrario van a estar trabajando el uno contra el otro. Tú y tu pareja necesitan controlar el flujo de su dinero. Y si eres soltero, necesitas un compañero / amigo / mentor para que sea tu compañero de batería y camine contigo para ayudarte a controlar el flujo de tu dinero.

La Doble Jugada

La forma clásica de la doble jugada es que el campo corto y el segunda base se combinan para poner fuera a dos jugadores rivales. Creo que con el fin de ganar con tus finanzas necesitas la doble jugada clásica: Hacer un presupuesto todos los meses y ahorrar una reserva de emergencia inicial ($1,000).

Con un presupuesto funcional vas a controlar el flujo de tu dinero y vas aumentar la fortaleza de tus ingresos para cubrir tus gastos. Con una reserva de emergencia inicial, puedes absorber el impacto que la vida puede traer a tu vida regularmente, sin entrar en más deudas.

El Toque de Sacrificio

El objetivo de esta jugada es avanzar a un corredor a una posición de anotación más ventajosa. El bateador no recibe reconocimiento por su turno al bate o por dar un “hit”. Con tus finanzas, el toque de sacrificio puede involucrar el reducir los gastos de diversión temporalmente (como salir a comer, café lattes, o vacaciones), mientras llegas a una posición estable. También puede consistir en trabajar más horas o tomar un segundo trabajo a tiempo parcial. El objetivo es avanzar las metas de tu equipo, o sea tu hogar.

Bateo de Situación

El objetivo aquí es entrenar a jugadores y al equipo para ajustar su ofensiva a las necesidades del juego en distintos momentos. El bateador se ajustará el enfoque de su turno al bate basado en lo que el equipo necesita en el momento.

Tú también necesitas un plan y un ajuste en tu enfoque, si estás en deuda. Esto significa que necesitas un plan para salir de las deudas y que necesitas la intensidad y determinación para salir de las deudas.

Cubriendo Tus Bases

Al igual que los equipos trabajan con el bateo de situación durante los entrenamientos primaverales, los equipos también trabajan en su defensa para diferentes situaciones del juego. Los jugadores tienen que practicar en hacer un tiro a la base correcta o en ir a cubrir la base correcta.

También es necesario comprender y planificar para cubrir sus bases para que puedas defender tu bienestar financiero. Debes atender tus necesidades de seguros, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de tus hijos y debes preparar tu testamento. ¡Asegúrate de que tus bases estén cubiertas!

Espero que estas jugadas fundamentales sean útiles para ti. Es posible que hayas identificado otras jugadas fundamentales en tu viaje hacia el bienestar financiero y me encantaría saber lo que piensas. Te dejo con una frase de aliento para donde quiera que sea que estés en tu viaje. Viene del gran filósofo del béisbol, Yogi Berra:

“No se acaba, hasta que se acaba”

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¿Problemas con el Manejo del Dinero? He estado ahí, Te Puedo Ayudar.

cartel_ayuda¿Tienes problemas con el manejo de tu dinero? ¿Te queda demasiado mes al final de su cheque de pago?

¿Estás con mucha presión por la cantidad de deuda que estás llevando?

¿Estás preocupado sobre los ahorros para la jubilación o el pago de la matrícula universitaria de tus hijos? ¿Es el dinero una fuente de tensión en tu matrimonio?

Si tu respuesta a cualquiera de estas preguntas es , tengo buenas noticias.

No estás solo y hay una manera de cambiar las cosas. He estado exactamente donde estás.

Aquí puedes ver una imagen de la situación financiera de mi hogar hace 7 años:

  • Tenía un buen trabajo, estable, con gran paga. Pero… estábamos viviendo de quincena a quincena, de día de pago a día de pago. Usando tarjetas de crédito para hacer la diferencia al fin de cada mes.
  • Teníamos casi $50K en deudas (préstamo de vehículo, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.).
  • No teníamos ahorros para emergencias.
  • No teníamos un plan para pagar los costos de universidad de nuestro hijo.
  • Teníamos muy poco ahorrado para el retiro.
  • No estábamos trabajando unidos como pareja.
  • Nos dimos cuenta que no estábamos honrando al Señor con el manejo de nuestras finanzas. También concluimos que necesitábamos ayuda para cambiar nuestra situación.

Me di cuenta de que necesitábamos ayuda. En el otoño de 2005, nuestra iglesia ofreció el curso de “Tranqulidad Financiera” de Dave Ramsey (Financial Peace University (FPU)  y yo atendí el curso que duró 13 semanas.

Al compartir con mi esposa lo que estaba aprendiendo, empezamos a aprender y aplicar principios bíblicos para el manejo de finanzas.

Comenzamos un viaje que transformó la vida de nuestra familia.

Yo con mucho agradecimiento puedo compartir el impacto positivo de esta decisión de buscar ayuda hace 7 años. Aquí es donde estamos hoy:

  • Estamos viviendo en un presupuesto. Tenemos un plan para nuestras finanzas. Hemos aprendido a vivir con menos de lo que ganamos.
  • En 29 meses pagamos todas nuestras deudas ($50K).
  • Tenemos una reserva para emergencias que cubre 6 meses de gastos.
  • Pudimos cubrir los gastos de Universidad de nuestro hijo sin tener que tomar dinero prestado y sin él tomar dinero prestado.
  • Tenemos un plan para ahorrar para nuestro retiro.
  • Estamos honrando al Señor con el manejo de nuestras finanzas.

Creo firmemente que todo el mundo es capaz de ser exitoso con sus finanzas y a veces es sólo una cuestión de conseguir un poco de ayuda.

¡No esperes y actuar ahora para iniciar su viaje hacia el bienestar financiero!

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El Concurso de Redes Sociales de Figueroa Financial

¿Podrías tú o a alguien que conoces beneficiarte de una sesión de consejería financiera? Creo firmemente que todo el mundo puede tener éxito con sus finanzas y, a veces es sólo una cuestión de conseguir un poco de ayuda. En nuestra cultura estamos muy acostumbrados a buscar ayuda de un entrenador personal para establecer un buen programa de ejercicios o recibir ayuda de un nutricionista para optimizar nuestra dieta. ¿Te vendría bien un poco de ayuda con tus finanzas?

Un asesor/consejero financiero te puede ayudar de las siguientes maneras:

  • Te va a ayudar a entender tu situación financiera actual.
  • Te va a dar recomendaciones específicas para hacer los cambios necesarios en el manejo de tus finanzas.
  • Inyectando la esperanza en tu situación particular.
  • Brindándote servicios de excelencia con la máxima confidencialidad.

Este mes estamos regalando un paquete de 3 meses Consejería Financiera (valorado en $150). No hay ningún costo para entrar. Simplemente sigue uno de estos pasos:

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¡Siempre hay Ayuda y Esperanza para tus Finanzas!

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Abril: Una Mirada Atrás

En caso de que se hayan perdido de algun artículo en Abril, pueden encontrarlos aquí. Recuerden: ¡siempre hay Ayuda y Esperanza para tus finanzas!

Cita del Mes

“Dale a cualquier cosa que hagas y a cualquier persona con quien estés, el regalo de tu atención.” – Jim Rohn

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